Тема №13. Управление риском в страховании.

Список использованной литературы Введение Предпринимательская деятельность тесно связана с понятием риск. Для успешного существования в условиях рыночной экономики предпринимателю необходимо решаться на внедрение технических новшеств и на смелые, нетривиальные действия, а это усиливает риск. Поэтому необходимо правильно оценивать степень риска и уметь управлять риском, чтобы добиваться более эффективных результатов на рынке. Риск - это деятельность, связанная с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой имеется возможность количественно и качественно оценить вероятность достижения предполагаемого результата, неудачи и отклонения от цели. Управление рисками - это процессы, связанные с идентификацией, анализом рисков и принятием решений, которые включают максимизацию положительных и минимизацию отрицательных последствий наступления рисковых событий. Риск-менеджмент представляет собой систему управления риском и экономическими финансовыми отношениями, возникающими в процессе этого управления, включая в себя стратегию и тактику управления риском. В общем случае под риском понимают возможность наступления некоторого неблагоприятного события, влекущего за собой различного рода потери например, получение физической травмы, потеря имущества, получение доходов ниже ожидаемого уровня и т. Предпринимательская деятельность содержит определенную долю риска, которую должен взять на себя предприниматель, определив характер и масштабы этого риска. Закон РФ"О предприятиях и предпринимательской деятельности" определяет предпринимательство как"инициативную, самостоятельную деятельность граждан и их объединений, осуществляемую на свой страх и риск, под свою имущественную ответственность и, направленную на получение прибыли". Таким образом, законодательно установлено, что осуществление предпринимательской деятельности в любом виде связано с риском.

Хохлов Н.В. Управление риском - файл 1.

Экономика страхование в системе управления рисками инвестиционного проекта страхование является одним из важных направлений по управлению финансовыми рисками в деятельности хозяйствующих субъектов. страховые инструменты обеспечивают защиту от возможных неблагоприятных финансовых последствий реализации риска. Чаще всего страхование предусматривает определение возможных преимуществ в будущем при составлении инвестиционных проектов. страхование рисков инвестиционных проектов имеет особенности, которые необходимо учитывать при вложении финансовых ресурсов для получения дохода в будущем.

В статье изложены зарубежная практика страхования по использованию страховых показателей в инвестиционных проектах, предпосылки применения страхования, способы минимизации инвестиционных рисков, факторы страховой деятельности для ведения бизнеса, рассчитаны величины страхового финансового резерва инвестора.

это анализ системы управления рисками в компании и разработка .. Parmalat, Arthur Andersen и др., в корпоративную жизнь постепенно входит по -.

Электроника Экологические группы птиц Астраханской области: Птицы приспособлены к различным условиям обитания, на чем и основана их экологическая классификация Экологические группы птиц Астраханской области: Это гипотетическая возможность наступления ущерба. Для оценки рисков страховая компания ведет статистический учет, анализ и обработку собранной информации по объектам страхования. Для оценки рисков необходимо знать ожидаемую величину ущерба и вероятность его наступления.

Эти данные необходимы для расчета страховой премии. Вероятность или частота ущерба оценивается на основе статистических данных о числе случаев ущерба на общее число объектов, подверженных данному риску. В городе из тыс. Аналогичным образом рассчитывается ожидаемый ущерб и в случае большего или меньшего количества возможных ущербов и их вероятностей.

Они перемножаются и складываются.

Управление риском в страховании страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. То есть риск выступает объектом страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Риск в страховании следует рассматривать в нескольких аспектах: Событие или совокупность событий не рассматриваются абстрактно, сами по себе.

Управление риском и страхование. Общие подходы к оценке эффективности методов управления риском. В сборник входят статьи: Лысенко Д. Как управлять рисками //Аудит и налогообложение - №10 - Лысенко Д.

Идентификация риска представляет собой определение, каким именно рискам подвергается объект страхования, в частности, при возникновении каких событий предприятие не сможет получать прибыль, обеспечивать занятость работников и непрерывность производства. Наиболее подвержены рискам имущество предприятия, его рабочие и служащие, а также финансовые показатели. Как правило, определение комплекса рисков, воздействующих на предприятие, является достаточно трудоемким процессом.

Поэтому для этих целей страховщиком могут привлекаться специалисты сюрвейерских, оценочных фирм. страховщик должен учитывать также и свои финансовые возможности, так как в зависимости от размера предприятия расходы на квалифицированную экспертизу могут быть достаточно большими и должны соизмеряться с величиной страховой премии. Таким образом, первым этапом в управлении рисками, принимаемых по договорам страхования, является анализ рисков - определение вероятностей наступления страховых случаев и их последствий.

Например, при морском страховании грузов установление риска будет включать: Идентификация грозящих опасностей до их появления важная задача. Как уже отмечалось, страхователь выгодоприобретатель может сам влиять на субъективные факторы риска, например, при выборе способа поставки товара.

Андеррайтинг в системе управления рисками

, 2 3 4 5 6 7 8 9 10 0,7 1,1 1,4 1,61 1,8 1,9 2,0 2,2 2,3 Вывод: Риск — случайное событие, наносящее ущерб объекту, облада-ющему данным риском. Риск обладает двумя основными свойствами — вероятно- стью и ущербом. Риски могут быть классифицированы по различным признакам:

входит рассмотрение заявления по страховой выплате и оценка ущерба от входит осуществление контроля за реализацией политики управления .

Экономические и финансовые риски: страхователь или застрахованный — тот, кто страхуется. страховщик — тот, кто страхует. страховая сумма — сумма денежных средств, на которую застраховано имущество, жизнь, здоровье страхователя. Эта сумма выплачивается страховщиком страхователю при наступлении страхового случая. Выплата страховой суммы называется страховым возмещением. страховой платеж выплачивается страхователем страховщику.

В общем случае страхование — это соглашение, согласно которому страховщик например, какая-либо страховая компания за определенное обусловленное вознаграждение страховую премию принимает на себя обязательство возместить убытки или их часть страховую сумму страхователю например, хозяину какого-либо объекта , произошедшие вследствие предусмотренных в страховом договоре опасностей и или случайностей страховой случай , которым подвергается страхователь или застрахованное им имущество.

Таким образом, страхование представляет собой совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда и использования его для возмещения ущерба и выплаты страховых сумм. Сущность страхования выражается в том, что инвестор готов отказаться от части доходов, чтобы избежать риска, то есть он готов заплатить за снижение степени риска до нуля.

УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ В страховАНИИ

страхование было и остается наиболее популярным методом управления риском во всем мире. В целом преимущества использования страхования как механизма управления риском сводятся к следующим факторам: Привлечение страхового капитала является очень важной задачей.

В силу того, что актуарное заключение входит в финансовую отчетность, и его тоже, а содержащиеся оценки размере страховых резервов не.

страховые и нестраховые риски страховой риск — 1 предполагаемое вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование страховой риск — кража ; 2 конкретный объект страхования страховой риск — судно ; 3 страховая оценка, под которой нужно понимать стоимость объекта, учитываемую при страховании; 4 вероятность наступления страхового случая страховой риск есть вероятность наступления страхового случая, то есть наступления ущерба, равная 0, страховое событие — событие, указанное в договоре страхования, по поводу наступления которого заключен договор.

страховой случай — свершившееся событие, предусмотренное законом при обязательном страховании или договором страхования при добровольном страховании , при наступлении которою и соблюдении условий договора страховщик обязан сделать страховую выплату. Теория управления риском Риск-менеджмент — представляет собой комплекс мероприятий, направленный на уменьшение вероятности возникновения риска или компенсацию последствий его реализации.

Процесс управления риском состоит из нескольких последовательных этапов: Выбор методов воздействия на риск при оценке их сравнительной эффективности. Контроль и оценка результатов процесса управления Этапы управления риском: Анализ риска выражается в предварительном осознании риска хозяйствующим субъектов или индивидом и его последующей оценке — определении его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба. На этом этапе происходит сбор необходимой информации о структуре, свойствах объекта и имеющихся рисках, а также выявляются возможные последствия реализации рисков.

Собранной информации должно быть достаточно для того, чтобы принимать адекватные решения на последующих стадиях. Оценка — это количественное описание выявленных рисков, в ходе которого определяются такие их характеристики, как вероятность и размер возможного ущерба.

Риски в страховании и методы управления ими

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. В статье рассматривается актуальная проблема управления рисками в страховании. Рассмотрены виды рисков, применительно к отрасли страхования, систематизированы некоторые ключевые подходы к оптимизации рисков страхования с учетом влияния факторов риска.

Одним из основных методов оценки возможности банкротства денег, а чем ниже ставка налога на прибыль (кредит не входит), тем выше Любая хозяйственная деятельность предполагает наличие рисков и возможных потерь. стоимостью объекта страхования (размером его страховой оценки).

Андеррайтер несет ответственность за формирование страхового портфеля страховой компании. В его обязанности входит не только определение риска, оценка его с точки зрения подверженности возможным потенциальным опасностям, но также и установление условий страхования, отвечающих интересам как страхователя, так и страховщика, определение максимально возможного убытка и, наконец, установление адекватных ставок премий, то есть таких ставок, которые соответствовали бы степени каждого конкретного риска, принимаемого на страхование.

Условия договора страхования должны быть изложены так, чтобы в дальнейшем они не могли вызвать противоречий и различных толкований. В частности, если банк выделит кредит на строго определенные цели, то именно на нем должна лежать обязанность контроля за ходом использования кредита, включая оговоренную последовательность его погашения, а также обязанность по систематической проверке финансового состояния заемщика кредита.

Невыполнение банком этих обязательств может привести, в свою очередь, к отказу страховщика выплатить страховое возмещение. Существует множество коллизий между клиентами банка и банком, между банком и страховщиками, между страховщиками и клиентами банка, и все они в конечном итоге выражаются в стремлении сторон уклониться от выполнения своих обязательств. Большинство подобных претензий разрешается путем арбитражного рассмотрения, что никак нельзя признать нормальным, поскольку такое положение кроме чисто моральной стороны дела в определенной степени противоречит экономической сущности страхования.

страхование не может базироваться на изыскании страховщиком любых мер, включая противозаконные, для отклонения претензий, даже если это является страховым случаем, то есть подлежащим оплате по условиям страхования. Казахстанские страховые компании имеют перспективу для стабильного и нормального развития только в том случае, если в их составе будут акционеры, участвующие своими средствами в становлении страховщика и"поставляющие" ему регулярно страховые риски.

Такими акционерами являются, в первую очередь, крупные промышленные предприятия, напрямую заинтересованные в покрытии страхованием целого комплекса рисков.

Лекция 3. страховой риск, его виды, оценка и методы управления

Совет директоров проводит мониторинг операций правления страховой перестраховочной организации, связанных с рисками технические риски, инвестиционные риски и нетехнические риски с целью исключения возможности совершения операций, противоречащих стратегии, политикам, процедурам страховой перестраховочной организации и действующему законодательству Республики Казахстан. Служба внутреннего аудита осуществляет контроль за соблюдением внутренних правил и процедур страховой перестраховочной организации, исполнением отчетов внутренних и внешних аудиторов, санкций и иных мер воздействия, установленных законодательством Республики Казахстан.

Андеррайтинговый комитет, который устанавливает и утверждает требования по андеррайтингу, следит за адекватной оценкой принятых рисков и дает предварительное разрешение на принятие крупных рисков, если страховая перестраховочная сумма по отдельному заключенному договору страхования перестрахования превышает двадцать пять процентов от суммы активов страховой перестраховочной организации, за вычетом активов, являющихся долей перестраховщика в страховых резервах.

Правление устанавливает и утверждает правила и процедуры страхования перестрахования , проведения операций по купле продаже финансовых инструментов, проверяет формирование страховых перестраховочных резервов по действующим договорам страхования перестрахования , устанавливает пределы убыточности по классам страхования, а также определяет ориентиры по диверсификации активов, рентабельности, ликвидности и достаточности капитала.

Совет директоров по мере необходимости, но не менее чем раз в квартал, анализирует следующие отчеты:

страховая иинвестиционная деятельность / система управления . Определить особенности оценки и анализа инвестиционных рисков страховых компаний. Это обширная группа рисков, в которую входят риск неадекватного.

Управление рисками страховой компании Прежде чем приступить к рассмотрению модели добровольного страхования вкладов и депозитов, необходимо решить возникающую проблему управления рисками страховой компании при внедрении этой модели. Зачем нужна модель, если банк не выполнит свои обязательства перед вкладчиками и страховая компания разорится? Управление экономическими рисками, к которым относятся риски страховой компании - это процесс принятия и выполнения решений с целью уменьшения вероятности возникновения неблагоприятных событий или минимизации негативных последствий, вызванных их наступлением.

Риски страховой компании при добровольном страховании вкладов и депозитов - это риски возникновения у страховой компании убытков вследствие неисполнения либо неполного исполнения кредитной организацией своих обязательств перед гражданином или юридическим лицом в соответствии с условиями договора. Управление рисками страховой компании при страховании вкладов и депозитов - это процесс уменьшения вероятности реализации риска или минимизации возможных убытков вследствие неисполнения или неполного исполнения кредитной организацией своих обязательств перед кредитором.

Схема этапов управления рисками, изложенная на рис. Наиболее важный этап системы управления - выбор методов управления на основе оценки затрат и эффективности. Методы управления рисками - совокупность способов и приемов воздействия на риск в целях уменьшения вероятности реализации риска или минимизации возможных убытков.

Методами управления экономическими рисками являются метод отказа от риска, метод снижения вероятности реализации риска, метод передачи риска и метод принятия риска. Содержание методов управления рисками определяется спецификой входящего инструментария. Различные способы и приемы могут оказывать и прямое, и косвенное воздействие.

Профессиональные специализированные периодические издания

К рискам, не подлежащим страхованию относятся риски форс-мажорного характера военные действия, бунты, забастовки, ядерные взрывы, арест и уничтожение имущества по решению властей и т. Следует отметить, что догматичный подход к классификации страхуемых и нестрахуемых рисков некорректен. Поскольку хозяйственная деятельность нестабильна, а влияние динамично развивающихся научно-практических достижений и внедрений на окружающую среду может быть и отрицательным и положительным, то не подлежащее страхованию в настоящее время событие может быть успешно застраховано в будущем.

Объективные риски возникают по причинам, неподвластным обществу, обычно неконтролируемым и всеохватывающим, ответственность за их широкомасштабные последствия должно нести все общество. К таким рискам относятся стихийные бедствия, социальные потрясения, голод, политические вмешательства и войны, гражданские волнения.

Сравнительная таблица подходов к оценке и управлению рисками . учитывают денежные средства, которые входят в состав других показателей ). В случае страхования предприятие оплачивает страховую премию, тем самым.

Концептуальный подход использования риск-менеджмента в страховании включает в себя три основные позиции: Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов: Оценка риска — это определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба. Выбор методов управления риском. Если, например, избранным методом управления риском является страхование, то следующий шаг — оформление договора страхования покупка страхового полиса.

Кроме страхования, стратегия управления любым риском включает программу предотвращения и контроля убытков. Оценка результатов производится на базе хорошо отлаженной системы точной информации, позволяющей рассмотреть имеющиеся убытки и сами действия, осуществляемые для их предотвращения. Содержательная сторона риск-менеджмента в страховании включает следующие основные элементы: Система управления в ситуациях риска содержит следующие основные элементы: Рассмотрим методы управления риском:

Московский государственный университет печати

Объективность — это основной признак данной категории, так как именно объективная сторона риска раскрывает те его свойства и факторы, которые способны воздействовать и повлиять в дальнейшем на изменение имущественного положения лица в сторону ухудшения, либо в сторону улучшения, создавая определённые рисковые обстоятельства. Для рисковых обстоятельств эти факторы являются непредсказуемыми. Опасность является одним из основополагающих факторов и свойств, характеризующих объективную сторону риска.

страхования играет группа по инженерной оценке рисков знания, а также отчетность по управлению рисками по широкому Риск-инженеры входят.

Эффективное управление рисками страхователей Конкурентные стратегии большинства активных российских страховщиков предусматривают быстрый рост количества точек обслуживания населения, которые предоставляют клиентам полный спектр страховых услуг. Как показывают независимые исследования, стоимость привлечения нового клиента в 5—10 раз выше стоимости обслуживания действующего. Показатель оттока клиентов стал настоящей головной болью для многих секторов рынка, в том числе и для страхования, и руководители готовы идти на серьезные затраты, чтобы снизить его на несколько процентных пунктов.

И умение работать по-разному с разными категориями клиентов содержит в себе колоссальный потенциал для роста бизнеса. В принципе, можно выделить три основные категории клиентов — высоко прибыльные, нейтральные и убыточные. Стратегии отношений с ними серьезно различаются. Высоко прибыльных клиентов необходимо удерживать всеми возможными способами — выделить для работы с ними лучших сотрудников, разрабатывать программы лояльности, обеспечить эксклюзивный уровень сервиса.

В числе конкурентных преимуществ, направленных на удержание этой категории клиентов, страховщик может предложить страхователю организацию системы эффективного управления его рисками, обеспеченную грамотным андеррайтингом. Тех же, прибыль от которых близка к нулю, — игнорировать или развивать — в зависимости от того, насколько насыщен рынок, какова стоимость привлечения нового заказчика, есть ли доступные ресурсы.

От убыточных клиентов — избавляться, если только это не стратегический клиент, который может принести много денег в будущем, — тогда поддержание отношений с ним можно рассматривать как инвестицию. Топ-менеджмент страховой компании, заинтересованный в продолжительной, стабильной работе своей организации, обязан управлять убыточностью страхового портфеля с целью обеспечения рентабельности страховых операций и, следовательно, стабилизации финансовой устойчивости компании.

Для этого требуется построение эффективной системы оценки риска на этапе заключения договора страхования, то есть системы андеррайтинга.

1.4 - Страхование и управление рисками

Жизнь вне страха не просто возможна, а полностью доступна! Узнай как полностью избавиться от страха, кликни тут!